Cartão de Crédito com Cashback x Cartão com Pontos: Qual Vale Mais a Pena em 2025?

Introdução

Com tantos cartões de crédito disponíveis no mercado, uma dúvida comum entre os consumidores é: vale mais a pena usar um cartão com cashback ou com programa de pontos? A resposta depende do seu perfil de consumo, objetivos financeiros e hábitos de uso do cartão. Em 2025, com a popularização de novas fintechs e mudanças nos programas de fidelidade, é essencial entender as diferenças e fazer uma escolha consciente. Neste artigo, vamos comparar as duas modalidades, apresentar exemplos práticos e ajudar você a decidir qual é a mais vantajosa.

O que é cashback? E o que são pontos?

Cartão com Cashback (dinheiro de volta)

Cashback é um programa em que o consumidor recebe de volta uma porcentagem do valor gasto no cartão, geralmente entre 0,5% e 2%.

Vantagens:

• Simples e direto: você recebe dinheiro na fatura ou na conta.

• Ideal para quem quer retorno imediato.

• Ótimo para quem não acumula gastos altos nem viaja com frequência.

Desvantagens:

• Percentual geralmente menor em relação ao valor dos pontos.

• Poucos programas oferecem cashback em categorias específicas (como milhas ou lojas parceiras).

Cartão com Pontos ou Milhas

Cartões que acumulam pontos a cada real ou dólar gasto. Esses pontos podem ser trocados por passagens aéreas, produtos, serviços ou transferidos para programas de fidelidade.

Vantagens:

• Ideal para quem viaja com frequência ou aproveita promoções de transferência bonificada.

• Potencial de maior valorização com uso estratégico dos pontos.

Desvantagens:

• Conversões e vencimentos variam de programa para programa.

• Pode exigir mais tempo para entender e otimizar o uso dos pontos.

Comparação prática entre os dois tipos de cartão

Exemplo 1 – Gasto mensal médio de R$ 2.000

Cartão com Cashback (1%)

• Retorno mensal: R$ 20

• Retorno anual: R$ 240 em dinheiro

Cartão com Pontos (1 ponto por R$ 1 gasto)

• Acúmulo mensal: 2.000 pontos

• Acúmulo anual: 24.000 pontos

• Potencial de troca: uma passagem nacional ou R$ 300 em produtos, dependendo da cotação

Tabela comparativa:

Como escolher o melhor para você

1. Analise seus hábitos de consumo

• Gasta muito ou pouco no cartão?

• Usa mais para compras do dia a dia ou para viagens?

2. Verifique se há anuidade

• Alguns cartões com programa de pontos cobram anuidade alta. Já os com cashback geralmente têm versões gratuitas.

3. Fique de olho nas promoções

• Pontos podem ter bônus de transferência de até 100% em datas específicas.

• Cashback pode ter porcentagem maior em lojas parceiras.

Observações pessoais

Na prática, cartões com cashback são ideais para quem quer retorno garantido e sem complicações. Já os cartões com pontos exigem mais planejamento, mas podem ser muito mais vantajosos — especialmente se você viaja com frequência ou participa de programas como o Smiles ou LATAM Pass.

Minha sugestão? Comece com um cartão com cashback se ainda está se organizando financeiramente. Quando tiver controle sobre os gastos e quiser maximizar recompensas, considere migrar para um cartão com pontos e estude os programas.

Conclusão

Não existe resposta definitiva sobre qual é melhor: cashback ou pontos. Tudo depende do seu perfil, metas e forma de usar o cartão. A melhor estratégia é avaliar as opções com calma e fazer escolhas alinhadas com seu estilo de vida e objetivos financeiros.

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