ROI: O Que É e Como Calcular o Retorno dos Seus Investimentos [Guia Prático]

"Valeu a pena esse investimento?" Se você já se fez essa pergunta, precisa dominar o ROI – o indicador que revela se seu dinheiro está trabalhando a seu favor ou contra você. Neste guia, você vai aprender a calcular em 2 minutos e descobrir por que alguns investimentos "aparentemente bons" têm ROI negativo.

INVESTIMENTOS

3/3/20252 min read

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📌 O Que É ROI? (Definição Simples)

ROI (Return on Investment, ou Retorno Sobre Investimento) é um cálculo que mostra:
✔ Quanto lucro ou prejuízo você teve em relação ao valor investido.
✔ Qual investimento vale mais a pena (poupança vs. ações, por exemplo).

Fórmula do ROI:

ROI (%) = [(Ganho do Investimento - Custo do Investimento) / Custo do Investimento] × 100

📊 Como Calcular ROI Passo a Passo (Com Exemplos Reais)

Exemplo 1: Investimento em CDB

  • Valor investido: R$1.000

  • Valor resgatado após 1 ano: R$1.080

  • Cálculo:

    [(1.080 - 1.000) / 1.000] × 100 = 8% de ROI

Exemplo 2: Compra e Venda de Ações

  • Comprou Petrobras: R$ 50 por ação (Total R$ 5.000)

  • Vendeu por: R$ 60 por ação (Total R$ 6.000)

  • Taxas (corretagem, emolumentos): R$50

  • Cálculo:

    [(6.000 - 5.000 - 50) / 5.000] × 100 = 19% de ROI

(Nota: ROI não considera tempo. Para comparar prazos diferentes, use Taxa Anualizada.)

📈 ROI de Investimentos Populares (Comparação)

  • Poupança

    • ROI Médio Anual: 5,5%

    • Risco: Baixo

  • Tesouro Selic

    • ROI Médio Anual: 10,5%

    • Risco: Baixo

  • CDB 100% CDI

    • ROI Médio Anual: 11,3%

    • Risco: Baixo

  • Ações (IBOV)

    • ROI Médio Anual: 15%

    • Risco: Alto

  • FIIs

    • ROI Médio Anual: 12%

    • Risco: Médio

(*Valor em 2024 com Selic a 10,75%.

**Média histórica, mas volátil.)

⚠️ 3 Armadilhas do ROI (Que Ninguém Te Conta)

  1. Ignorar o Tempo: ROI de 20% em 1 ano ≠ ROI de 20% em 5 anos.

  2. Esquecer Taxas e Impostos: Corretagem, IR e come-quotas reduzem o ganho real.

  3. Superestimar Projeções: ROI passado não garante futuro (ex.: Bitcoin em 2021 vs. 2022).

Dica: Use a Calculadora de ROI do Bacen (link aqui) para simulações precisas.

🛠️ 3 Ferramentas Para Calcular ROI Automaticamente

  1. Planilha Google Sheets (Modelo grátis aqui)

  2. App MyCapital (Rastreia carteira e calcula ROI em tempo real)

  3. Calculadora do Investidor Sábio (Plugin para navegador)

🎯 Conclusão: ROI É Seu Termômetro Financeiro

  • ROI Positivo? Seu dinheiro está crescendo.

  • ROI Negativo? Hora de rever estratégias.

Próximos Passos:
1️⃣ Calcule o ROI dos seus últimos 3 investimentos.
2️⃣ Compare com a tabela acima – está acima ou abaixo da média?
3️⃣ Baixe nossa Planilha Avançada de ROI para análises detalhadas!

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